IDEAL TotalProtect

Eine Dread-Disease-Versicherung wie die IDEAL TotalProtect gibt finanzielle Freiheit bei einer schweren Erkrankung. Der Name Dread-Disease-Versicherung hat sich auch in Deutschland etabliert, obwohl er eigentlich aus dem englischsprachigen Raum kommt. Teilweise ist auch von „Critical-Illness-Versicherung“ oder auf Deutsch „Schwere-Krankheiten-Versicherung“ die Rede.

Der medizinische Fortschritt sorgt dafür, dass eine schwere Erkrankung heutzutage kein Todesurteil mehr sein muss. Oft ist jedoch mit bleibenden Schäden zu rechnen. Dann muss gegebenenfalls der Alltag umorganisiert werden, man kann nicht mehr voll arbeiten gehen und es entsteht ein Finanzbedarf. Die vereinbarte Versicherungssumme steht dann bei einer Schwere-Krankheiten-Versicherung frei zur Verfügung.

Die meisten Anbieter von Dread-Disease-Versicherungen bieten einen bestimmten Katalog an Erkrankungen an. Die IDEAL TotalProtect sichert alle schweren und dauerhaften Erkrankungen ab. So müssen Kunden nicht die Entscheidung treffen, welche Krankheit sie für sich am wahrscheinlichsten halten und somit prüfen, bei welchem Anbieter diese versichert ist.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn die versicherte Person ihren Beruf nicht mehr ausüben kann. Hier wird die vereinbarte regelmäßige Rente ausgezahlt, solange die versicherte Person berufsunfähig ist. Die versicherte Person muss dauerhaft, meist für mindestens 6 Monate zu mindestens 50% berufsunfähig sein. Die Dread-Disease-Versicherung zahlt eine einmalige Kapitalleistung bei Eintreten einer schweren Erkrankung gemäß den Allgemeinen Versicherungsbedingungen.

Im Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung spielt weder der bisher ausgeübte Beruf noch die bisherige Lebensstellung eine Rolle bei der Beurteilung des Leistungsanspruchs. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist wegen des niedrigeren Risikos deutlich preiswerter als eine Berufsunfähigkeitsversicherung, bietet aber auch einen geringeren Leistungsumfang. Die versicherte Person muss infolge von Krankheit, Körperverletzung oder eines Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich mindestens zwei Jahre außerstande sein, einer Erwerbstätigkeit von mehr als drei Stunden täglich nachzugehen. Die Dread-Disease-Versicherung zahlt eine einmalige Kapitalleistung bei Eintreten einer schweren Erkrankung gemäß den Allgemeinen Versicherungsbedingungen.

Unternehmer und Selbständige sind oft allein für Ihr Unternehmen verantwortlich oder das Unternehmen hat nur wenige Mitarbeiter. Wenn diese wichtige Arbeitskraft ausfällt, ist das für die weitere Existenz des Unternehmens ggf. kritisch. Diese Berufsgruppe hat aufgrund des hohen Stresslevels auch ein erhöhtes Risiko an Krankheiten wie Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs zu erkranken. Deshalb sollten sich Unternehmer besonders, wenn sie nicht so leicht ersetzt werden können, unbedingt gegen schwere Krankheiten absichern. Das federt zumindest finanzielle Not ab.

Für diese Berufsgruppen bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung oft keinen ausreichenden Schutz. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt z. B. nicht, wenn eine betriebliche Umorganisation möglich ist oder man den Arbeitsplatz trotz der Erkrankung noch aufsuchen kann, was bei kleineren Unternehmen häufig vorkommt.

Wie hoch Ihre Absicherung sein sollte, ist von Ihrem individuellen Bedarf abhängig. Die Versicherungssumme sollte ausreichen, um Ihr reduziertes Einkommen und die zusätzlichen finanziellen Ausgaben aufgrund der Erkrankung aufzufangen. Die Sozialversicherung bietet hier nur eine Basisversorgung, die aller Wahrscheinlichkeit nach nicht ausreichen wird, um Ihren Lebensstandard halten zu können.

Sie sollten bei der Berechnung der Versicherungssumme weitere von Ihnen bereits abgeschlossene Vorsorgeprodukte im Bereich der Arbeitskraftabsicherung berücksichtigen. Dazu gehört z.B. eine Berufsunfähigkeitsversicherung.