Verantwortung im Vertrieb – der GDV-Verhaltenskodex
Die IDEAL Lebensversicherung a.G. und die IDEAL Versicherung AG sind dem Verhaltenskodex des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) für den Vertrieb von Versicherungsprodukten beigetreten. Damit bekennen sich beide Gesellschaften zu den Grundsätzen einer fairen, bedarfsgerechten und kundenorientierten Beratung und Betreuung. Der Verhaltenskodex bildet einen Rahmen gemeinsamer Grundsätze und Werte, an denen die IDEAL und ihre Vertriebspartner ihr Handeln im Interesse der Kundinnen und Kunden ausrichten. Die Umsetzung dieser Grundsätze ist im Unternehmen verankert und wird regelmäßig überprüft.
1. Die Bedürfnisse der Kunden stehen immer im Mittelpunkt.
Die berechtigten Interessen und Wünsche der Kunden haben stets Vorrang vor dem Provisionsinteresse des Vertriebs, sodass das Handeln voll auf den Kundennutzen ausgerichtet ist.
2. Wer Versicherungen vermittelt, erklärt den Kunden seinen Status.
Vermittler legen ihren Status (z. B. gebundener Vermittler oder unabhängiger Makler) sowie Art und Quelle ihrer Vergütung bereits beim ersten Geschäftskontakt unaufgefordert und transparent offen.
3. Jede Empfehlung berücksichtigt Ziele, Wünsche und Bedürfnisse der Kunden.
Jede Beratung fußt auf einer gezielten Bedarfsanalyse, auf deren Grundlage die passenden Produktmerkmale sowie eventuelle Leistungsausschlüsse für den Kunden verständlich aufgezeigt werden.
4. Jede Empfehlung zu einem Vertragsabschluss wird nachvollziehbar begründet und dokumentiert.
Die Beratung und die Gründe für eine Produktempfehlung werden sorgfältig dokumentiert, damit die Entscheidungsgrundlage für den Kunden jederzeit nachvollziehbar bleibt.
5. Versicherungsprodukte werden bedarfsgerecht entwickelt und vertrieben
Produkte werden für klar definierte Zielgruppen konzipiert, verständlich dargestellt und regelmäßig daraufhin überprüft, ob sie dem tatsächlichen Bedarf dieser Kunden entsprechen.
6. Kunden werden nachhaltig betreut und bei gegebenem Anlass beraten.
Die Betreuung endet nicht beim Abschluss, sondern umfasst eine langfristige Begleitung sowie eine gezielte Anpassung des Versicherungsschutzes bei relevanten Lebens- oder Bedarfsänderungen.
7. Qualifikation ist die Basis von ehrlichem, redlichem und professionellem Vertrieb.
Eine fundierte Aus- und Weiterbildung sowie die Einhaltung der Grundsätze eines ehrbaren Kaufmanns sind die zwingende Voraussetzung für jeden Einsatz im Vertrieb.
8. Die Unabhängigkeit von Versicherungsmaklern wird gewahrt.
Da Makler als Sachwalter im Auftrag der Kunden handeln, dürfen Versicherungsunternehmen deren Unabhängigkeit weder einschränken noch durch verzerrende Vergütungs- oder Vertriebsabsprachen gefährden.
9. Versicherungsunternehmen bieten Kunden ein systematisches Beschwerdemanagement und ein Ombudsmannsystem.
Kundenfeedback und Reklamationen werden systematisch zur Qualitätsverbesserung genutzt, und Kunden werden aktiv auf das kostenlose, neutrale Schlichtungsverfahren durch den Ombudsmann hingewiesen.
10. Die Versicherungsunternehmen geben sich Compliance-Vorschriften und kontrollieren deren Einhaltung.
Interne Kontrollsysteme und verbindliche Richtlinien (u. a. zur Korruptionsprävention, zum Wettbewerbsrecht und zum Datenschutz) sichern ein regeltreues Verhalten im Vertrieb.
11. Der Kodex ist verbindlich und transparent.
Beigetretene Versicherungsunternehmen machen die Regeln intern und für ihre Vertriebspartner verbindlich und lassen die tatsächliche Umsetzung regelmäßig durch unabhängige Wirtschaftsprüfer öffentlich nachprüfen.
12. Weitere Informationen zum GDV-Verhaltenskodex
Weitere Informationen zum GDV-Verhaltenskodex sowie die Prüfberichte zur Umsetzung des Kodex finden Sie auf der Website des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft.
