Leistung bei Eintritt einer dauerhaften schweren Erkrankung
Finanzielle Freiheit z.B. bei Einkommenseinbußen, speziellen Therapie- oder Umbaumaßnahmen
Sicherung der Ratenzahlung für die Immobilie im Krankheitsfall
Freie Verfügung über die Auszahlung in Höhe von maximal 250.000 € (garantierte Versicherungssumme)
Absicherung aller schweren Erkrankungen und nicht nur eines bestimmten Kataloges an Erkrankungen
Sonderfälle sind über die Catch-All-Funktion mitversichert
Schutz bei dauerhafter Erwerbsunfähigkeit
Auszahlung der vollen Versicherungssumme im Todesfall
Nachversicherungsgarantie bei bestimmten Ereignissen wie Geburt/Adoption eines Kindes, Heirat/Scheidung, Immobilienkauf etc.
Zweimalige Verlängerung der Vertragslaufzeit von max. 15 Jahren ohne erneute Gesundheitsprüfung
Erhöhung der garantierten Versicherungssumme um die Plussumme aus der Überschussbeteiligung
Weltweiter Versicherungsschutz
Häufige Fragen zur IDEAL TotalProtect
Was ist eine Dread-Disease-Versicherung?
Eine Dread-Disease-Versicherung wie die IDEAL TotalProtect gibt finanzielle Freiheit bei einer schweren Erkrankung. Der Name Dread-Disease-Versicherung hat sich auch in Deutschland etabliert, obwohl er eigentlich aus dem englischsprachigen Raum kommt. Teilweise ist auch von „Critical-Illness-Versicherung“ oder auf Deutsch „Schwere-Krankheiten-Versicherung“ die Rede.
Der medizinische Fortschritt sorgt dafür, dass eine schwere Erkrankung heutzutage kein Todesurteil mehr sein muss. Oft ist jedoch mit bleibenden Schäden zu rechnen. Dann muss gegebenenfalls der Alltag umorganisiert werden, man kann nicht mehr voll arbeiten gehen und es entsteht ein Finanzbedarf. Die vereinbarte Versicherungssumme steht dann bei einer Schwere-Krankheiten-Versicherung frei zur Verfügung.
Die meisten Anbieter von Dread-Disease-Versicherungen bieten einen bestimmten Katalog an Erkrankungen an. Die IDEAL TotalProtect sichert alle schweren und dauerhaften Erkrankungen ab. So müssen Kunden nicht die Entscheidung treffen, welche Krankheit sie für sich am wahrscheinlichsten halten und somit prüfen, bei welchem Anbieter diese versichert ist.
Ist die IDEAL TotalProtect ein Ersatz oder eine Alternative zur Berufs- oder Erwerbsunfähigkeitsversicherung?
Die IDEAL TotalProtect kann als Ersatz oder Ergänzung einer Berufs-/Erwerbsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden. Kunden, die keine Berufs-/Erwerbsunfähigkeitsversicherung erhalten, können die IDEAL TotalProtect abschließen. Anders als bei den meisten Wettbewerbern ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung in der IDEAL TotalProtect bereits inkludiert. Somit sind auch psychische Erkrankungen, die zu einer dauerhaften Erwerbsunfähigkeit führen, mitversichert.
Warum ist die IDEAL TotalProtect gerade für Selbstständige, Freiberufler oder Unternehmer sinnvoll?
Unternehmer und Selbständige sind oft allein für Ihr Unternehmen verantwortlich oder das Unternehmen hat nur wenige Mitarbeiter. Wenn diese wichtige Arbeitskraft ausfällt, ist das für die weitere Existenz des Unternehmens ggf. kritisch. Diese Berufsgruppe hat aufgrund des hohen Stresslevels auch ein erhöhtes Risiko an Krankheiten wie Herzinfarkt, Schlaganfall oder Krebs zu erkranken. Deshalb sollten sich Unternehmer besonders, wenn sie nicht so leicht ersetzt werden können, unbedingt gegen schwere Krankheiten absichern. Das federt zumindest finanzielle Not ab.
Für diese Berufsgruppen bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung oft keinen ausreichenden Schutz. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt z. B. nicht, wenn eine betriebliche Umorganisation möglich ist oder man den Arbeitsplatz trotz der Erkrankung noch aufsuchen kann, was bei kleineren Unternehmen häufig vorkommt.
Wie wahrscheinlich ist es überhaupt an einer schweren Krankheit zu erkranken?
Jedes Jahr erleidet über eine Million Menschen in Deutschland eine schwere Erkrankung. Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall gehören zu den häufigsten Diagnosen.
Fakt ist:
Mehr als die Hälfte aller Menschen, die eine Krebsdiagnose erhalten haben, leben nach 5 Jahren noch.
Einen Herzinfarkt überleben heutzutage 3 von 4 Menschen.
Seit 1998 haben sich die Todesfälle durch einen Schlaganfall um 40 % reduziert.
Aber: Oft bleiben Einschränkungen zurück und der Alltag muss neu organisiert werden.
Wofür brauche ich Geld, wenn ich an einer schweren Krankheit erkranke?
Wer aufgrund einer schweren Krankheit beruflich kürzer treten muss, kann leicht in finanzielle Not geraten. Miete oder Hypothekendarlehen und Versicherungen müssen weiterhin bezahlt und eventuell notwendige Umbaumaßnahmen im Haus oder der Wohnung finanziert werden. Vielleicht muss eine Pflege- oder Haushaltskraft eingestellt werden oder man benötigt einfach etwas Zeit zur Neuorientierung. In diesem Fall ist es gut, auf eine finanzielle Soforthilfe zurückgreifen zu können.
Ist für den Abschluss der IDEAL TotalProtect eine Gesundheitsprüfung notwendig?
Ja, zur Kalkulation des Beitrages ist eine Gesundheitsprüfung notwendig. Die Versicherungsgesellschaft übernimmt für den versicherten Kunden ein individuelles Risiko. Die Gesundheitsfragen müssen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden, andernfalls wird der Versicherungsschutz riskiert und es wird gegebenenfalls keine Leistung ausgezahlt. Es kann sein, dass der Versicherer im Schadenfall Ihre Angaben zum Gesundheitszustand überprüft. Hierzu müssen Sie Ihr Einverständnis erklären, um den behandelnden Arzt von der Schweigepflicht zu entbinden. Neben den Gesundheitsfragen müssen auch Angaben zu Ihren Hobbys gemacht werden.
Welche schweren Krankheiten sind bei der IDEAL TotalProtect versichert?
Bei der IDEAL TotalProtect sind alle dauerhaften und schweren Erkrankungen versichert. Mit der weitergefassten Absicherung ohne festen Krankheitenkatalog und der Catch-All-Absicherung schließt das Produkt die Versorgungslücke bei schweren Erkrankungen besser als herkömmliche Produkte am Markt. Versichert sind schwere Erkrankungen aus den folgenden Krankheitsbereichen:
Krebs, Erkrankungen der blutbildenden Organe und Hirntumore
neurologische Erkrankungen
schwere Herzerkrankungen
schwere Organerkrankungen
Organ oder Knochenmark (Stammzell-) Transplantation
Autoimmunerkrankungen
Blindheit/Gehörlosigkeit
Schwere Operationen z.B. Bypass-OP
Darüber hinaus sind über die Catch-All-Funktion auch Sonderfälle versichert:
Eine dauerhafte und vollständige Erwerbsunfähigkeit ohne Aussicht auf Besserung
Jede unheilbare Krankheit, die nicht mehr behandlungsfähig ist und durch die der Todesfall innerhalbvon 12 Monaten zu erwarten ist
Eine Behandlung unter Einsatz einer Beatmungsmaschine für länger als 250 Stunden (z.B. Koma)
Detaillierte Informationen zu den Leistungsvoraussetzungen finden sich in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen zur IDEAL TotalProtect.
Gibt es Warte- oder Karenzzeiten bei der IDEAL TotalProtect?
Es gilt eine Wartezeit von 6 Monaten für bestimmte versicherte Krankheiten (Krebs, Erkrankungen der blutbildenden Organe, Hirntumore, Herzklappen-Operation und Bypass-Operation am Herzen, Aortenchirurgie, Organ oder Knochenmark (Stammzell-) Transplantation.
Bietet die IDEAL TotalProtect lebenslangen Schutz?
IDEAL TotalProtect hat eine Vertragslaufzeit von maximal 15 Jahren. Sie haben jedoch die Möglichkeit, Ihren Vertrag durch den Abschluss eines Neuvertrages zwei Mal ohne erneute Gesundheitsprüfung zu verlängern.
Die Begrenzung der Vertragslaufzeit ist erforderlich, da wir stets einen zeitgemäßen Versicherungsschutz bieten möchten. Der medizinische Fortschritt sorgt für bessere Therapien und führt dazu, dass Krankheiten, die heutzutage „Angst und Schrecken“ verbreiten, womöglich in einigen Jahren „kein Problem mehr darstellen“. Als Beispiel sei hier HIV genannt. Noch Ende der 80er Jahre war mit dieser Diagnose klar, dass der Betroffene nur noch wenige Jahre zu leben hat. Heutzutage können Medikamente dafür sorgen, dass trotz HIV-Infektion ein nahezu normales Leben geführt werden kann.
Der Anschlussvertrag schließt unmittelbar an den auslaufenden Vertrag an. Für den Anschlussvertrag gilt ein eigener Tarif. Wir werden Ihnen einen entsprechenden Anschlussvertrag zu den dann gültigen Versicherungsbedingungen und tariflichen Regelungen des Anschlusstarifs anbieten. Maßgebend für den Anschlussvertrag ist das aktuelle Alter der versicherten Person zum Beginn des Anschlussvertrags. Die vereinbarte Versicherungssumme kann im Anschlussvertrag nicht erhöht werden. Auch die Laufzeit entspricht der vorherigen, sofern nicht das maximale Endalter von 67 Jahren überschritten wird.
Leistet die IDEAL TotalProtect bei Tod? Wie hoch sind die Leistungen bei der IDEAL TotalProtect?
Ja, die IDEAL TotalProtect leistet in voller Höhe der Versicherungssumme im Fall des Todes der versicherten Person.
Was passiert mit der Versicherung nach dem Leistungsfall?
Die Versicherung endet mit der Auszahlung der Versicherungssumme.
Was passiert, am Laufzeitende der IDEAL TotalProtect, wenn kein Leistungsfall eingetreten ist?
Die Versicherung endet. Es besteht aber zweimalig die Möglichkeit ohne erneute Gesundheitsprüfung eine neue IDEAL TotalProtect abzuschließen.
Tarifinformationen zur IDEAL TotalProtect
Mit der IDEAL TotalProtect können Sie sich darauf verlassen, dass im Falle einer schweren Erkrankung keine finanziellen Probleme auf Sie zukommen. Miete oder Hypothekendarlehen und Versicherungen müssen weiterhin bezahlt und eventuell notwendige Umbaumaßnahmen im Haus oder der Wohnung finanziert werden. Vielleicht muss eine Pflege- oder Haushaltskraft eingestellt werden oder man benötigt einfach etwas Zeit zur Neuorientierung. In diesem Fall ist es gut, auf eine finanzielle Soforthilfe zurückgreifen zu können.
