Häufig gestellte Fragen

Was ist die IDEAL PflegeRente?

Die IDEAL PflegeRente ist ein mittlerweile unverzichtbarer Zusatzschutz zur gesetzlichen Pflegeversicherung, damit der Pflegefall nicht zur finanziellen Katastrophe wird.

Reichen die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung nicht aus?

Auch so viele Jahre nach Einführung der Versicherung muss man diese Frage verneinen. Die gesetzliche Pflegeversicherung bietet auch nach der neuesten Reform durch die Pflegestärkungsgesetze lediglich einen „Teilkaskoschutz" und sichert somit nur eine Grundversorgung.

Mit welchen Kosten ist im Pflegefall zu rechnen?

Es ist schwierig, hierzu eine allgemeingültige Aussage zu treffen, da die Kosten von drei Komponenten abhängig sind:

  • dem Grad der Pflegebedürftigkeit (Pflegegrade 1-5)
  • dder Art der Pflege (häuslich, teilstationär, vollstationär)
  • dem Standort des Pflegeheims (bei stationärer Pflege)

Nach Erfahrungswerten liegen die monatlichen Kosten bei stationärer Pflege im Pflegegrad 4 bei ca 3.500 €. Nach Abzug der Vorleistung der gesetzlichen Pflegeversicherung von 1.775 € verbleibt eine Versorgungslücke von fast 1.800 € im Monat. Schon bei einjähriger Verweildauer entstehen schnell Kosten in Höhe von 22.000 €, in sechs Jahren bereits 130.000 €. Hiermit wird deutlich, dass die private Vorsorge unverzichtbar ist.

Bisher war mit einer Höherstufung auch grundsätzlich ein höherer Eigenanteil des Bewohners eines Pflegeheims verbunden. Ab 2017 wird ein einrichtungseinheitlicher Eigenanteil für die Pflegegrade 2 bis 5 eingeführt. Dieser bewirkt, dass der zu zahlende Eigenanteil unabhängig von der Pflegebedürftigkeit und dem Pflegegrad gleich bleibt.

Welche Leistungen sind von der IDEAL PflegeRente zu erwarten?

Der Tarif bietet drei Produktlinien an, die sich im Versicherungsumfang unterscheiden. Der Versicherungsschutz kann durch zahlreiche Optionen erweitert werden.

  • IDEAL PflegeRente Basis 
    Absicherung der schwersten Beeinträchtigung der Selbstständigkeit (ab Pflegegrad 4)
  • IDEAL PflegeRente Klassik 
    Absicherung ab einer schweren Beeinträchtigung der Selbstständigkeit (ab Pflegegrad 3)
  • IDEAL PflegeRente Exklusiv 
    Absicherung ab einer erheblichen Beeinträchtigung der Selbstständigkeit (ab Pflegegrad 2)

Die Höhe der Pflegerente in den einzelnen Pflegegraden kann innerhalb der Tarifgrenzen freu gewählt werden. Dabei ist Folgendes zu beachten:

  • Die höchste Pflegerente wird wird für den Pflegegrad 4 und 5 in gleicher Höhe vereinbart.
  • Die Rentenhöhe im Pflegegrad 3 darf die Rentenhöhe des Pflegegrades 4 nicht übersteigen.
  • Im Pflegegrad 2 darf die Pflegerente nicht höher sein als im Pflegegrad 3.

Leistungen ohne Mehrbeitrag:

  • Beitragsbefreiung im Leistungsfall
  • Leistungsentscheidung innerhalb einer Woche nach Einreichung aller Unterlagen
  • umfangreiche Nachversicherungsgarantie
  • Wechsel-Option bei Änderung der gesetzlichen Pflegegrade

Optionale Leistungen:

  • Sofortleistung
  • Todesfallleistung vor und nach Eintritt der Pflegebedürftigkeit
  • Beitragsbefreiung ab Pflegegrad 2
  • Karenzzeit zur Beitragsreduzierung
  • Rentendynamik

Für alle Fragen rund um das Thema Pflegebedürftigkeit sowie für die Vermittlung von qualifizierten Pflegepartnern bieten wir für Sie in Zusammenarbeit mit der Pflegehilfe eine kostenlose Hotline an. Unter Tel. 089/ 357 680 430 stehen Ihnen kompetente Ansprechpartner mit Rat und Tat zur Seite. Zusätzlich erhalten Sie über IDEAL ReVita Gesundheitsurlaub und Reha-Maßnahmen zu Sonderkonditionen.

Wer entscheidet über die Pflegegrade?

Bei der Pflegebedürftigkeit wurde bisher zwischen Pflegebedürftigen mit körperlichen Einschränkungen und mit kognitiven und psychischen Einschränkungen (insbesondere Demenzkranke) unterschieden. Es gab eine enge Bindung an den Hilfebedarf bei Alltagsverrichtungen, die in § 14 SGB XI normiert sind und maßgeblich war die benötigte Pflegezeit bzw. die Häufigkeit von Hilfeleistungen (§ 15 SGB XI). Oft sprach man von der „Minutenpflege“, bei der Menschen mit Demenz und geistigen Beeinträchtigungen oftmals schlechter gestellt waren.

Pflegebedürftige erhielten in Abhängigkeit von einer Pflegestufe (Pflegestufen I, II und III sowie der „Pflegestufe 0“) ihre Leistungen.

Beim neuen Pflegebedürftigkeitsbegriff ist der Grad der Selbstständigkeit bzw. der Verlust der Selbstständigkeit bei Durchführung von Aktivitäten oder bei der Gestaltung von Lebensbereichen entscheidend. Personen mit Demenz und anderen geistigen und psychischen Beeinträchtigungen sollen damit zukünftig besser gestellt werden. Die Pflegestufen werden durch die neuen fünf Pflegegrade abgelöst.

DDie Pflegebedürftigkeit wird durch ein ärztliches Gutachten festgestellt. Die IDEAL übernimmt den im Gutachten des Medizinischen Dienstes der Krankenkassen (bei gesetzlich Versicherten) bzw. Medicproof GmbH (bei privat Versicherten) festgestellten Pflegegrad, um so eine unbürokratische, schnelle Hilfe leisten zu können.

Kann ich eine Todesfallleistung vereinbaren?

Für den Todesfall vor Beginn der Pflegerentenzahlung kann eine Beitragsrückgewähr vereinbart werden. Die Höhe der Erstattung ist zwischen 1% und 100% der eingezahlten Beiträge frei wählbar.   

Bei Tod im ersten Jahr nach Beginn der Pflegerentenzahlung wird die Pflegerente des anerkannten Pflegegrades für sechs oder zwölf Monate als einmalige Todesfallleistung ausgezahlt. Die bereits gezahlten Pflegerenten werden dabei abgezogen.

Wie finde ich ein angemessenes Pflegeheim?

Die IDEAL vermittelt Ihnen einen Pflegeheimplatz mit Eintritt des versicherten Pflegegrades. Somit ist Ihre Versorgung innerhalb von 24 Stunden gesichert. Es kann allerdings nicht garantiert werden, dass der Pflegeheimplatz unmittelbar an Ihrem Wohnort liegt. Sollten Sie das wünschen, könnten sich Ihre Angehörigen in Ruhe um einen ortsnahen Pflegeplatz kümmern, während Ihre professionelle medizinische Versorgung sichergestellt ist.

Kann ich die IDEAL PflegeRente an die Kostenentwicklung anpassen?

Dies ist sogar unbedingt notwendig. Durch die Inflation verliert Ihr Geld jedes Jahr an Wert (ca. 1-2 %). Sie sollten deshalb Ihre Leistung aus der privaten Pflegerente regelmäßig erhöhen. Mit der Option „Dynamik“ können Sie Ihre private Vorsorge an die Kostenentwicklung anpassen. Dies ist auch möglich, wenn Sie Ihre Vorsorge mit einem Einmalbeitrag gezahlt haben. Sie können auch schon bei Vertragsabschluss vereinbaren, dass sich Ihre Pflegerente im Rentenbezug um einen bestimmten Prozentsatz (1 - 5 % jährlich) erhöhen soll.

Darüber hinaus bietet die IDEAL Ihnen eine Nachversicherungsgarantie. Sie können Ihre Pflegerente bei definierten Ereignissen (z.B. Pflegebedürftigkeit des Partners) ohne erneute Gesundheitsfragen erhöhen. In den ersten drei Jahren nach Beginn der Versicherung kann der Versicherungsschutz bis zum 60. Geburtstag sogar ohne Vorliegen eines bestimmten Ereignisses erhöht werden!

Kann ich die IDEAL PflegeRente auch für meine Eltern abschließen?

Ja, selbstverständlich! Ihre Eltern sind die Versicherten Personen für die private IDEAL PflegeRente und beantworten die Gesundheitsfragen. Die Beiträge können Sie von Ihrem Bankkonto abbuchen lassen und damit Ihre Eltern finanziell entlasten.

Bin ich an den Überschüssen beteiligt?

Selbstverständlich beteiligt Sie die IDEAL an den Überschüssen. Ihre versicherte Pflegerente erhöht sich im Leistungsfall durch diese Überschüsse deutlich. Sie erhalten derzeit neben einer Plusrente in Höhe von 30 % auch eine zusätzlich gebildete Bonusrente aus den jährlichen Überschüssen. Die Höhe der Plusrente wird jedes Jahr neu festgelegt und gilt für Leistungsfälle im entsprechenden Jahr.

Wie verhält es sich mit der steuerlichen Behandlung der IDEAL PflegeRente?

Die Leistungen aus der IDEAL PflegeRente sind ebenso wie die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung steuerfrei (§ 3 Nr. 1 a EStG). Ihre Beiträge können Sie im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend machen. In vielen Fälllen sind diese Höchstgrenzen jedoch bereits ausgeschöpft. Deshalb ist eine individuelle Beurteilung notwendig.